Louer votre premier appartement sans historique de crédit canadien
Louer votre premier appartement sans historique de crédit canadien
Le logement est l’élément de la liste de contrôle du nouvel arrivant auquel s’attache le plus de désinformation, et celui où connaître les règles change le plus le résultat.
Le fait central : vous arrivez sans aucun historique de crédit canadien, et les propriétaires ontariens vérifient le crédit de façon routinière. Mais la loi limite ce qu’ils peuvent faire à ce sujet.
Ce que les propriétaires peuvent et ne peuvent pas faire
En Ontario, un propriétaire peut demander :
- l’historique de location et des références
- des références de crédit et une vérification de crédit (avec votre consentement)
- des renseignements sur le revenu — lettre d’emploi, bulletins de paie, offre d’emploi
- une identification
Un propriétaire ne peut pas :
- vous refuser uniquement parce que vous n’avez pas d’historique de crédit. La réglementation locative de l’Ontario et le Code des droits de la personne de l’Ontario abordent cela directement — les renseignements de crédit peuvent être considérés avec le revenu et les références, pas comme seul motif d’exclusion. Cela existe précisément parce que les nouveaux arrivants, les jeunes et les personnes quittant des situations abusives arrivent tous sans dossier de crédit.
- discriminer pour des motifs protégés par le Code des droits de la personne — y compris le lieu d’origine, l’origine ethnique, la citoyenneté, la situation familiale, la réception d’aide publique, et d’autres. « Pas de nouveaux arrivants », « pas d’enfants » et « pas d’étudiants » ne sont pas des critères de sélection légaux.
- percevoir un dépôt pour dommages ou un dépôt de garantie. Voir ci-dessous.
Si vous croyez avoir été refusé illégalement, la Commission ontarienne des droits de la personne publie des directives sur le logement locatif et les droits de la personne.
Dépôts : ce qui est réellement légal
C’est là que les nouveaux arrivants perdent le plus d’argent, parce que les pratiques qu’on leur demande d’accepter ne sont souvent tout simplement pas permises.
| Dépôt | Légal en Ontario? |
|---|---|
| Dépôt de loyer — max une période de loyer (normalement un mois) | ✅ Oui. Il doit être appliqué au dernier mois de la location, et il porte intérêt |
| Dépôt de clés — remboursable, raisonnable, couvrant le coût de remplacement | ✅ Oui |
| Dépôt pour dommages / dépôt de garantie | ❌ Généralement non permis |
| « Premier et dernier » (c.-à-d. loyer du premier mois + dépôt de loyer) | ✅ C’est l’arrangement normal et légal |
| Six ou douze mois de loyer exigés d’avance | ❌ Généralement non permis comme exigence |
| Chèques postdatés exigés comme condition | ❌ Un propriétaire ne peut pas les exiger |
Un propriétaire ne peut pas exiger un loyer payé plusieurs mois d’avance comme condition pour vous louer. Vous pouvez offrir volontairement, et les nouveaux arrivants le font souvent — mais comprenez la différence entre offrir et être forcé, et comprenez que l’argent remis hors du cadre légal peut être très difficile à récupérer.
Confirmez tout cela sur ontario.ca, qui expose les droits des locataires en langage clair.
Le bail standard de l’Ontario
La plupart des locations résidentielles privées en Ontario doivent utiliser la Convention de location à usage d’habitation (formule type de bail) — un formulaire gouvernemental, en langage clair, que les deux parties signent.
Pourquoi cela vous protège :
- C’est un modèle gouvernemental fixe, donc un propriétaire ne peut pas enfouir des conditions inhabituelles dans un contrat personnalisé.
- Des conditions supplémentaires peuvent être ajoutées, mais les conditions qui entrent en conflit avec la loi locative de l’Ontario sont nulles même si vous les avez signées.
- Si votre propriétaire ne vous en donne pas une, vous pouvez la demander par écrit, et la loi prévoit des conséquences s’ils omettent de la fournir.
Certains types de location sont exemptés — y compris certaines coopératives, maisons de soins, et certains logements partagés où vous partagez une cuisine ou une salle de bain avec le propriétaire. Vérifiez les exemptions avant d’assumer.
Nous avons un guide étape par étape pour le formulaire lui-même : Guide de remplissage automatique du bail standard de l’Ontario.
Bâtir une demande solide sans crédit
Puisque vous ne pouvez pas offrir une cote de crédit, offrez la complétude. Les propriétaires évaluent le risque, et une demande soignée et organisée réduit le risque perçu plus que la plupart des nouveaux arrivants s’y attendent.
Assemblez un seul dossier contenant :
- Preuve de revenu — une lettre d’offre d’emploi, un contrat d’emploi, ou des bulletins de paie récents. Si vous n’êtes pas encore employé, un relevé bancaire montrant des économies.
- Relevé bancaire ou preuve de fonds.
- Références de propriétaires de votre pays d’origine, avec noms, numéros de téléphone et adresses courriel — et prévenez ces propriétaires qu’ils pourraient être contactés.
- Une courte lettre de présentation expliquant que vous êtes un arrivant récent, que vous n’avez pas de dossier de crédit canadien parce que vous êtes un arrivant récent, et ce que vous offrez à la place.
- Identification — passeport, carte de RP ou permis.
- Confirmation d’emploi ou d’études pour votre conjoint, le cas échéant.
- Formulaire de demande de location, rempli au complet — voir Remplissage automatique de demande de location.
Envoyez-le comme un seul ensemble soigné. Les demandes arrivent chez des propriétaires occupés en fragments; une complète se démarque.
Avant de signer
- Voyez le logement en personne, ou faites-le voir par quelqu’un de confiance. Les locations sans visite sont l’arnaque locative la plus courante pour les nouveaux arrivants.
- N’envoyez jamais un dépôt par virement Interac, virement bancaire ou crypto avant d’avoir vu et avant d’avoir un bail signé. Si un « propriétaire » est à l’étranger et ne peut pas vous montrer le logement, partez.
- Confirmez ce qui est inclus — chauffage, électricité, eau, stationnement, lessive, internet. Les hivers ontariens font de « chauffage inclus » un vrai chiffre.
- Vérifiez les règles d’augmentation de loyer. L’Ontario limite les augmentations annuelles pour bien des logements, avec des exemptions pour les immeubles plus récents. Demandez laquelle s’applique.
- Photographiez l’état du logement le jour de votre emménagement, avec les dates.
- Obtenez une assurance locataire — souvent exigée par le bail, et peu coûteuse.
Quand quelque chose tourne mal
La Commission de la location immobilière (CLI) résout les différends entre propriétaires et locataires en Ontario. Les deux parties peuvent présenter une demande. Une aide juridique gratuite est disponible via les cliniques juridiques communautaires à travers la province, et les organismes d’établissement peuvent vous orienter vers la plus proche.
Nos guides des formulaires de la CLI sont ici : Guides de formulaires de logement de l’Ontario.
Comment my-id.ca aide
Chercher un logement signifie soumettre la même demande, avec les mêmes documents, à une douzaine de propriétaires en une semaine — chacun avec un formulaire légèrement différent et chacun voulant le même numéro de passeport, détails d’emploi, références et renseignements familiaux.
my-id.ca stocke tout le dossier une fois, chiffré sur des serveurs canadiens, et remplit ces détails dans les demandes de location automatiquement — formulaires web via l’extension Chrome, PDF dans l’application. Il conserve aussi un registre de ce que vous avez partagé et avec qui, ce qui vaut la peine d’avoir quand vous avez remis des documents d’identité à dix inconnus dans un marché locatif compétitif. Voir Locations, services publics et inscriptions de services.
Prochaines étapes
- Documents dont vous avez besoin pour louer en Ontario
- Ouvrir un compte bancaire canadien en tant que nouvel arrivant
- Guide de remplissage automatique du bail standard de l’Ontario
- Les 90 premiers jours en Ontario : liste de contrôle du nouvel arrivant
Important : renseignements généraux seulement — ne constitue pas un avis juridique
Cet article est un renseignement général pour vous aider à vous organiser — ce n’est pas un avis juridique, de logement, d’immigration ou financier, et my-id.ca ne fournit pas de consultation juridique ou professionnelle. my-id.ca n’est pas un organisme gouvernemental, un cabinet d’avocats, un avocat, un parajuriste, un propriétaire ni un conseiller agréé, et n’est pas affilié ni endossé par le gouvernement du Canada, le gouvernement de l’Ontario, la Commission de la location immobilière, la Commission ontarienne des droits de la personne, IRCC ou ServiceOntario.
Le droit locatif, les règles de dépôt, les limites d’augmentation de loyer, les exemptions et les formulaires changent avec le temps et dépendent de votre situation précise et du type de location. Confirmez toujours les détails actuels auprès des sources gouvernementales officielles (ontario.ca et canada.ca) avant de signer ou de payer quoi que ce soit. Pour des conseils sur votre situation individuelle, consultez un avocat ou parajuriste agréé, une clinique juridique communautaire, ou un organisme d’établissement financé par le gouvernement. Si quoi que ce soit dans ce guide diffère d’une source officielle, la source officielle a raison.
Questions fréquentes
- Un propriétaire en Ontario peut-il me refuser parce que je n’ai pas d’historique de crédit?
- Les propriétaires peuvent demander des références de crédit, mais en vertu du Code des droits de la personne de l’Ontario et de sa réglementation locative, ils ne peuvent pas refuser un demandeur uniquement parce qu’il n’a pas d’historique de crédit — y compris les nouveaux arrivants. Le revenu, les références et le crédit peuvent être considérés ensemble, pas le crédit seul. Confirmez les directives actuelles auprès de la Commission ontarienne des droits de la personne.
- Combien de dépôt un propriétaire peut-il légalement percevoir en Ontario?
- Un dépôt de loyer d’au plus une période de loyer — normalement un mois — qui doit être appliqué au dernier mois de la location, plus un dépôt de clés remboursable. Les dépôts pour dommages, dépôts de garantie et demandes de plusieurs mois de loyer d’avance ne sont généralement pas permis. Confirmez sur ontario.ca.
- Le bail standard de l’Ontario est-il obligatoire?
- La plupart des locations résidentielles privées en Ontario commencées après l’introduction du bail standard doivent utiliser la Convention de location à usage d’habitation (formule type de bail). Certains types de location sont exemptés. Si votre propriétaire ne vous en fournit pas une, vous pouvez la demander par écrit et il y a des conséquences s’ils ne la fournissent pas.
- Un propriétaire peut-il demander mon NAS?
- Un propriétaire peut demander, mais vous n’êtes généralement pas tenu de le fournir, et il n’est pas nécessaire pour faire une vérification de crédit avec votre consentement en utilisant votre nom, date de naissance et adresse. Bien des locataires refusent. Voir les directives de l’Ontario sur ce que les propriétaires peuvent demander.
- Qu’est-ce qui fait une demande de location solide sans crédit canadien?
- Un dossier complet : preuve de revenu ou offre d’emploi, relevé bancaire montrant des fonds, références de propriétaires de votre pays d’origine avec coordonnées, une lettre expliquant votre situation, et identification. Offrir plus de mois de loyer d’avance est une suggestion courante mais n’est généralement pas quelque chose qu’un propriétaire peut exiger.
- Ai-je besoin d’un garant?
- Pas légalement, mais certains propriétaires en demandent un. Un garant est quelqu’un qui accepte de payer si vous ne le faites pas. Si vous n’en avez pas au Canada, une demande mieux documentée et, dans certains cas, des produits d’assurance-garantie de loyer sont les alternatives habituelles.